Lönegapet mellan kvinnor män påverkar privatekonomin både på kort och lång sikt.
Under en trettioårsperiod kan det här glappet exempelvis leda till att en man kan spara en miljon kronor mer än en kvinna under samma period.
Löneskillnaden ger också avtryck när det gäller pensioner.
I en undersökning som Novus gjort på uppdrag av Arbetsvärlden uppger endast 3 procent av de som lever i en parrelation att de avsätter pension till partnern när den ena tjänar mer än den andre i relationen.
En Bermudatriangel av ointresse
Patrick Siegbahn är vd och ansvarig utgivare för Småspararguiden. Han ger ofta råd till människor om pension.
vd Småspararguiden
Patrick Siegbahn menar att problemet med pensioner är att man får sin belöning långt in i framtiden.
– Det är denna kombination av olika psykologiska spärrar som gör det till en Bermudatriangel av ointresse för många. Vi är dåliga på att agera när vi inte får belöningarna direkt. Därför har människor svårt att se vad uppsidan är, säger han.
Systemet är dessutom ett lapptäcke av olika system som inte är helt lätt att sätta sig in i, menar Patrick Siegbahn.
– Vi har inte ett pensionssystem, utan en mix av olika pensionstyper och olika förvaltningstyper som i sin tur ser olika ut i olika kollektivavtal. Jag har till exempel träffat folk med 30 olika pensionsförsäkringar. Systemet är krångligt och det krävs både en finansiell och matematisk förmåga för att kunna ta till sig helheten, säger han.
Så gjordes undersökningen
Arbetsvärlden har låtit undersökningsföretaget Novus ställa frågor om privatekonomi i sin Sverigepanel under perioden 4-12 februari 2026. 1082 personer har svarat i februari 2026. Undersökningen är genomförd via webb-intervjuer i Novus slumpmässigt rekryterade Sverigepanel.
Uppstår en orättvisa
I Arbetsvärldens undersökning är det bara tre procent som svarar att de avsätter pension till en partner. Något som stämmer med Patrick Siegbahns erfarenheter.
– Jag har träffat väldigt många par och det är vanligt om man har gemensamma utgifter att man betalar dessa i proportion till sin inkomst, men när det gäller pensionen upplever jag inte att människor gör så mycket.
En annan möjlighet att kompensera den som tjänar mindre vid en skilsmässa är att skriva ett äktenskapsförord för att säkerställa att man delar lika. Arbetsvärldens Novusundersökning svarar endast två procent av dem som lever i ett parförhållande att de gjort det.
– Om man har varit gift och inte har skrivit något delar man rakt av på allt utom pensionsförsäkringarna så det är där det uppstår en orättvisa. Om den ena har tagit mindre ansvar för hemmet men dragit in mest pengar så delar man lika på allt men inte på tjänstepension, säger Patrick Siegbahn.
Föräldraledig halkar efter i lön
Dessutom poängterar han, missar den som är föräldraledig inte bara lön under en period utan halkar också efter i sin löneutveckling. Småspararguiden har räknat på detta.
– Om man tittar på resultatet kan man få en liten chock för det är ganska mycket pengar det handlar om. Är man borta ett år tappar man ett år i löneutvecklingen och därefter sedan alla kommande år.
Lika populära hos barnen
Patrick Siegbahn poängterar att det är hans privata åsikt, men säger att han är nöjd med att han och hans partner har delat föräldraledigheten strikt rakt av.
– Vi har tre barn och har kört varannan dag under hela föräldraledigheten för alla barnen. Det innebär att vi inte behöver kompensera varandra när det gäller lön eller pension och dessutom är vi lika populära hos barnen.
Patrick Siegbahns åsikt som privatperson är att de som planerar att ha barn tillsammans också borde ta ett delat ansvar.
Måste man göra någon speciell skrivning för att exempelvis kompensera den som tjänat och avsatt minst till pension vid en eventuell skilsmässa och bodelning?
– Ja. Då vi måste man upprätta någon form av juridiskt dokument. Är man gift ska man upprätta ett äktenskapsförord. Vid separation innebär det att man specificerar att exempelvis ett visst konto inte ska delas lika och ingå vid bodelning utan att kontot med exempelvis pensionspengar är enskild egendom.
Vad har du för generella råd till par med olika inkomstnivåer när det gäller pensioner?
– Om man delar lika på föräldraledigheten och tjänar relativt lika i lön behöver man inte göra så mycket. Har man tagit ut olika mycket föräldraledighet gäller det också att ha koll på hur arbetsgivarna hanterar det här. Vissa arbetsgivare fortsätter betala in tjänstepension även när man är föräldraledig, det behöver man sätta sig in i.
Människor alltför försiktiga
Vad är den vanligaste missuppfattningen/felet människor gör när det handlar om pensionssparande?
– Det största problemet är att folk är för försiktiga i sina placeringsval. Alla får samma upplägg om de inte väljer något själva och upplägget passar 65-åringen snarare än de unga. De flesta behöver flytta sitt pensionssparande till ett fondsparande.
Varför har man gjort ett system till något som man aktivt måste ta sig ur?
– De som designat detta (kollektivavtalsparterna) är angelägna om att människor inte ska kunna spekulera bort sina pensioner vilket ju är en omsorg, men jag tycker att det är rimligare att man får något som också ger bra avkastning. Det vanligaste är att människor har för låg aktieexponering. Det andra problemet är att folk har för höga avgifter.
Tre typfamiljer – så kan de tänka kring pension
TCO-familjen
En sjuksköterska (36 000 kr/mån heltid) och en polis (44 000 kr heltid) med två barn där den ena arbetar deltid för att ta mer ansvar för barnen.
– Har sjuksköterskan exempelvis gått ned till deltid har man tappat både allmän pension och tjänstepension. Allmän pension är 17 procent av lönen och tjänstepensionen är 6 procent av lönen. Man får räkna på antal månader och tjänstegrad för att få fram hur mycket man förlorat. Om paret är gifta går det att skapa äktenskapsförord på nätet. Man måste inte gå till en jurist/advokat. Utöver det här finns tappet i lönekarriären. Räkna på 3 procent bortfall per år, säger Patrick Siegbahn.
LO-familjen
En undersköterska (29 000 kr heltid) och en industriarbetare (31 000 kr heltid) med tre barn där den ena också arbetar deltid på grund av små barn.
– Ingen större skillnad mot exempel 1 om de är gifta. Lönenivåerna ligger under brytpunkten för statlig skatt. De kan tänka på samma sätt som ovan, säger Patrick Siegbahn.
Saco-familjen
En bibliotekarie (38 500 kr heltid) och en veterinär (60 000 kr heltid) där båda arbetar deltid för att ta hand om det gemensamma barnet.
– Om veterinären skulle ha en lön på över 56 000 kronor ligger hen över brytpunkten för statlig skatt och taket för allmän pension. Det innebär att hen får ännu mer tjänstepension inbetald men har slagit i taket för allmän pension. Gifta par kan skänka bort framtida premiepensionspengar till sin make/maka. Det kan vara ekonomiskt fördelaktigt för par och smart om man också som pensionär räknar med att ligga över brytpunkten för statlig skatt. Det är inte många det är aktuellt för, och dessutom kanske man väljer att gå i pension tidigare istället, säger Patrick Siegbahn.
